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西安财务公司流动性风险探析
来源:www.snhycs.com 发布时间:2019年12月13日

很多客户通过我们的网站来电话咨询西安财务公司流动性风险探析相关的问题,那么今天鸿悦小编就来讲解下西安财务公司流动性风险探析。

流动性风险是指由于公司不能为负债的减少和资产的增加提供融资而导致损失或破产的可能性。对于金融公司来说,流动性风险是公司面临的主要风险之一,保持公司的流动性是公司正常运营必须保证的最低要求。同时,流动性风险也是银监会特别关注的一种风险。流动性比率和其他指标对其进行监控和预防。
一、流动性风险的成因
1.宏观经济形势和监管政策的变化
对金融公司来说,一方面,存款准备金率的升降直接影响金融公司的拨备,并影响金融公司的货币资本总额和支付能力;另一方面,作为银行间市场的一员,金融公司可以通过同业拆借、票据再贴现等方式部分缓解流动性压力。,宏观调控将影响银行间市场的流动性状况,这将直接影响银行间拆借的成本和效率。
2.资产负债结构匹配
金融公司债务业务的主要来源是成员单位的存款,其中短期存款占大多数,而金融公司的资金主要用于贷款,高盈利的中长期贷款占相当大的比例。在这种资产负债结构下,当市场突然变化,成员企业发生大量资本变动时,公司很难实现资产无损失满足流动性需求,从而产生流动性风险。
3.其他风险导致的流动性风险
金融公司在日常经营活动中面临一系列综合风险,包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。各种风险相互联系、相互转化,尤其是信用风险,信用风险往往会导致流动性风险。因此,要重视综合风险的管理和监控,防止各种风险的冲击和转化。
此外,集团利润评估等要求在一定程度上影响了公司的流动性。当集团的利润评估目标对金融公司来说过高时,在这种情况下,金融公司增加了信贷和投资的压力来完成利润指标,导致存款贷款比率和投资比率较高,这也将导致公司的流动性短缺。
二.流动性风险的内部对策
金融公司流动性风险管理是全面风险管理的重要组成部分。各金融公司在实践中进行了大量的经验总结。一般来说,它应该包括以下三个方面:第一,资金使用计划的管理;二是流动性指标的监控;第三,流动性工具的管理。详情如下:
1.加强资金使用计划的应用管理
金融公司的存款来源都是成员企业。因此,从理论上讲,存款精细化管理是有条件的。通过加强与集团成员企业(尤其是集团总部)的沟通与交流,利用信息系统等手段定期申报和管理成员企业的资金使用计划,提前了解大量资金流动情况,尽快落实资金。这样不仅可以最大限度地提高资金使用效率,还可以防止流动性风险的发生。同时,要定期评估和反馈成员企业资金使用计划申报的准确性,提高资金使用计划的整体质量。
需要注意的是,一些企业集团将资金使用计划与预算管理和投资计划相结合,使得资金计划管理成为集团控制的重要工具。如果计划中未包括资金使用,系统将无法完成相关支付程序。这种方法无疑有利于金融公司提高流动性风险管理能力。
2.加强流动性指标的动态监控
不断加强流动性指标监控不仅是银监会外部监管的要求,也是公司自身管理的内在需要。特别是当公司流动性不足时,必须坚持流动性风险指标的实时动态监控管理,通过信息系统等手段提高指标监控的准确性和及时性。并通过对指标的观察和分析,提前预警流动性风险,使公司能够提前做出反应。
金融公司监控的指标主要包括金融公司的流动性比率、存贷款比率和拨备比率。其中,流动性比率属于银监会的监控指标,必须高于25%,存款贷款比率是银监会的监控指标,可作为75%的参考值,拨备比率可由各金融公司根据集团自身特点和费用支付。应设置不同的预警值,提前预测流动性风险,并及时参与相应的防范措施。
3.优化流动性的积极管理手段
目前,金融公司积极流动性管理手段有限,只有银行间拆借、票据再贴现、变卖信贷资产转移等。,而且银行间贷款期限短,资本有限,再贴现规模非常有限,效率低下,而被抛售的信贷资产转移往往繁琐费时。因此,公司应根据细分市场的特点和各细分市场的启动条件,综合分析各种流动性管理人员,在各种可用手段的范围内,拓展渠道,理顺流程,提高效率。
由于金融公司外部融资手段有限,在实践中,通过广泛的同业拆借等方式进行短期流动性周转是很常见的。未来,我们能否在信贷资产转移和信贷资产证券化方面迈出更大的一步,取决于金融公司与外部市场的对接和政策变化。
三.流动性风险的外部建议
一旦金融公司引发流动性风险,不仅会影响企业集团,还会影响整个金融公司行业,甚至国家的金融安全。因此,为了降低金融公司的流动性风险,除了企业集团中的金融公司,通过各种努力加强自身的流动性风险管理,还需要各监管部门在政策上的支持与合作。
1.取消或减少存款准备金
对于金融公司的管理,一方面,中国人民银行将金融公司的结算业务限制在内部结算,内部结算必须借助商业银行的结算系统来完成。在中央银行支付系统的逻辑结构中,金融公司被视为普通企业,不能加入中央银行的结算系统;另一方面,要求金融公司存款结算业务的法定支付比例高。存款准备金是一项矛盾的政策措施,建议取消或减少。
2.银行间借款期限延长
目前,金融公司同业拆借资金最长期限为7天,“金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司”为3个月,商业银行为1年。作为非银行金融机构,金融租赁公司和汽车金融公司的同业拆借期限比金融公司高出10倍以上。术语缺口并不反映真实的流动性需求和风险。建议金融公司应与“金融租赁公司和汽车金融公司”等非银行金融机构同等对待,银行间贷款期限应延长至三个月。
3.及时释放金融债务
金融公司已经发行了两种试验性的金融债券。从过去发行金融债券的金融公司来看,金融债券的发行对服务实体经济、降低流动性风险、促进公司发展具有明显的作用。目前,金融公司发行金融债券的政策处于封闭状态。建议银监会区别对待,对合格金融公司,特别是风险控制和资本使用合规性较好的公司,及时发行金融债券。
4.及时释放再融资
从商业银行的经验来看,再融资作为商业银行流动性风险管理的最后一道屏障,对促进金融安全和稳定至关重要。像商业银行一样,金融公司是从事贷款业务的金融机构,按比例存放法定存款准备金,也应享受央行的再融资。建议在一定的规模控制下,贷款发放时应适当进行再融资。
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